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Cómo minimizar las tarifas de los cajeros automáticos en México

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¿Alguna vez te han sorprendido las altas tarifas de los cajeros automáticos? Bueno, usted no está solo. Muchos expatriados en México tienen cuentas bancarias locales que generalmente permiten retiros gratis en cajeros automáticos. Pero los cajeros automáticos locales también son una forma conveniente de retirar dinero de los bancos en su país de origen, especialmente en una emergencia. Desafortunadamente, estas transacciones a veces pueden resultar en tarifas excesivas.
Para ayudarlo a administrar su dinero, hemos reunido algunos consejos para mostrarle cómo minimizar las tarifas de los cajeros automáticos en México.

Primero, veamos algunas de las tarifas en las que podría incurrir en un cajero automático en México. Las tarifas exactas dependen de varios factores, incluido el cajero automático, su tarjeta y el banco del que está retirando dinero.

Tarifas de cajeros automáticos locales en México

En general, no se le cobrará ninguna tarifa cuando utilice los cajeros automáticos de su banco mexicano y los cajeros automáticos de sus socios. Todas las tarifas, si las hay, son nominales.

Los cajeros automáticos fuera de esta red le cobran una tarifa de uso. Las tarifas pueden variar, pero como una guía aproximada, espere alrededor de 30 pesos o alrededor de $ 1.50 dependiendo del tipo de cambio actual. Los cajeros automáticos no bancarios pueden tener tarifas más altas que los bancos.

Su banco también puede cobrar una tarifa fuera de la red por retirar dinero de la red de cajeros automáticos de otro banco. No está claro si esto está sucediendo dentro de México.

Tarifa de cajero automático extranjero y tarifa de transacción extranjera

Puede incurrir en estas tarifas al retirar fondos de sus cuentas en su país de origen.

Su banco local puede cobrar una tarifa fija por cajero automático extranjero de $ 5 cuando retira dinero de un cajero automático fuera de una red de socios internacionales. La tarifa exacta depende del banco.

También se pueden aplicar tarifas por transacciones en el extranjero, que generalmente incluyen tarifas de su banco local y la red de pago (VISA / Mastercard). Las tarifas totales de transacción en el extranjero pueden rondar el 3 por ciento.

Conversión de moneda dinámica

Este es un costo potencialmente alto a tener en cuenta.

Al realizar un retiro en un cajero automático local en pesos mexicanos de su cuenta bancaria en su país de origen, el cajero automático local puede ofrecerle un tipo de cambio garantizado. Si observa detenidamente la pantalla del cajero automático, verá un porcentaje de gastos generales que representa la tarifa que se incluye en el tipo de cambio.

Este recargo puede ser superior al 5 por ciento, por ejemplo, y posiblemente incluso en el rango de porcentaje de dos dígitos, lo que puede resultar en un tipo de cambio desfavorable.

La pantalla le da la opción de aceptar o rechazar la oferta de cambio del cajero automático. Discutiremos esto a continuación.

Una nota al margen

El uso de tarjetas de crédito en los cajeros automáticos para aceptar adelantos en efectivo generalmente genera un cargo por adelanto en efectivo. El monto puede ser una tarifa fija por transacción o un porcentaje de la transacción.

Cómo minimizar las tarifas de los cajeros automáticos en México

Veamos algunas formas de evitar o minimizar los costos de su cajero automático.

1. Verifique si su banco en su país de origen está trabajando con bancos en México para eliminar las tarifas de los cajeros automáticos. Al utilizar un cajero automático asociado en su banco local, puede evitar algunas tarifas, como las tarifas de uso de cajeros automáticos de ambos bancos. Verifique esto con anticipación para saber qué cajeros automáticos usar. Tenga en cuenta que es posible que se le cobren algunas tarifas, como las tarifas porcentuales de transacciones internacionales.

2. Infórmese sobre las comisiones de su banco. Consulte la estructura de tarifas de su banco, ya que las tarifas pueden variar. Por ejemplo, algunos bancos no cobran tarifas de cajeros automáticos extranjeros y algunos bancos reembolsan las tarifas de cajeros automáticos. Algunos expatriados pueden considerar abrir una cuenta en un banco que tenga cajeros automáticos asociados en México, o uno con tarifas mínimas.

3. Considere excluirse de la tasa de conversión dinámica de moneda del cajero automático. Como se mencionó anteriormente, al retirar pesos mexicanos de su banco local a través de un cajero automático local, es posible que se le ofrezca un tipo de cambio y un porcentaje de margen potencialmente alto.

Muchos usuarios podrían aceptarlo sin más vacilaciones. Sin embargo, puede optar por no participar y rechazar la oferta de conversión de moneda del cajero automático no cancelará la transacción.

Si rechaza la oferta de conversión de moneda, se le cobrará el tipo de cambio de su banco y las tarifas habituales de transacción internacional.

Desafortunadamente, no descubrirá el tipo de cambio que utiliza su banco hasta más tarde, a diferencia del tipo de cambio garantizado del cajero automático. Aquí es útil conocer las tarifas de transacción en el extranjero de su banco y un tipo de cambio aproximado. Para que pueda decidir si rechaza la oferta de canje del cajero automático.

La conversión de moneda dinámica también ocurre cuando una empresa le brinda la opción de pagar en moneda extranjera y usted la acepta.

4. Evite el uso de cajeros automáticos que no sean operados por bancos. Los cajeros automáticos que no son operados por bancos generalmente pueden tener tarifas más altas. Por lo tanto, intente utilizar los cajeros automáticos de los principales bancos que se utilizan ampliamente.

5. Evite múltiples retiros. Múltiples retiros equivalen a múltiples costos por transacción. Por ejemplo, si su banco en el extranjero cobra una tarifa fija de $ 5 por cajeros automáticos extranjeros y realiza múltiples retiros, pueden sumarse.

Los límites de retiro en los cajeros automáticos mexicanos (en equivalentes en USD) pueden ser más bajos que los que está acostumbrado en su país de origen. Y para obtener una cantidad mayor de su banco en el extranjero, es posible que deba realizar varios retiros en un período corto de tiempo.

Aquí puede tener sentido utilizar un cajero automático asociado internacional de su banco local o una cuenta / tarjeta bancaria con tarifas más bajas.

6. Utilice la red de cajeros automáticos de su banco mexicano. Una forma de evitar las tarifas de los cajeros automáticos es abrir una cuenta bancaria en México. Muchos expatriados usan cuentas locales para realizar fácilmente transacciones y retiros domésticos, y enviar dinero a México desde el extranjero.

Para obtener más información sobre cómo abrir una cuenta bancaria en México, consulte nuestro artículo «Cómo abrir una cuenta bancaria en México».

Consejos de seguridad para usar cajeros automáticos y tarjetas bancarias

  • Utilice cajeros automáticos en sucursales bancarias. Idealmente, use un cajero automático ubicado dentro del edificio del banco o justo afuera de la puerta. Estos cajeros automáticos generalmente están bien monitoreados por el banco, lo que reduce el riesgo de clonación de tarjetas. Evite los cajeros automáticos en ubicaciones remotas y durante las últimas horas.
  • Esté atento al usar un cajero automático. Preste atención a su entorno para estar al tanto de cualquier cosa que emita alarmas. Y recuerde cubrir el teclado numérico cuando ingrese su contraseña. Con esto en mente, considere comprar una billetera RFID para sus tarjetas a fin de reducir el riesgo de clonación de tarjetas.
  • Informe a su banco de origen que se encuentra en México si está de viaje o se ha mudado recientemente al país. Por lo general, puede hacer esto en línea. Al decirles que está en México, puede evitar que el banco bloquee innecesariamente sus tarjetas. El banco también le notificará si descubren actividad sospechosa en sus cuentas. Así que mantenga sus datos de contacto actualizados.
  • Tenga límites de transacción bajos en sus cuentas. Los límites de transacción bajos pueden minimizar su pérdida si una tarjeta de débito / cajero automático se ve comprometida. Generalmente, su banco le reembolsará después de una investigación, pero esto puede llevar algún tiempo.
  • Vigile sus cuentas bancarias. Es una buena idea verificar sus transacciones con regularidad para no perderse ninguna actividad sospechosa. A veces, las transacciones fraudulentas pueden ser pequeñas y fáciles de pasar por alto. Asegúrese de recibir una notificación de una transacción por correo electrónico o SMS. Si sospecha que sus tarjetas se han visto comprometidas, cancélelas de inmediato. Conserve los datos de contacto de su banco para poder comunicarse con ellos en caso de emergencia.

Y, por supuesto, continuará manejando sus datos financieros y personales como lo haría en su país de origen.

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