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Cómo obtener una tarjeta de crédito en México

Crédito: Orlando Rosso | Think Tank

Mudarse a un nuevo país conlleva tareas financieras como transferir dinero, abrir una cuenta bancaria local y obtener una tarjeta de crédito. Como muchos extranjeros nuevos en México, es posible que se pregunte cómo obtener una tarjeta de crédito en México.

Si bien muchos expatriados en México usan sus tarjetas de crédito extranjeras, esta no es una opción para todos, especialmente para aquellos que transfieren dinero a México. Incluso los expatriados con tarjetas extranjeras pueden querer una tarjeta de crédito local debido a razones como las altas tarifas de transacción en el extranjero.

Para calificar para una tarjeta de crédito emitida por un banco mexicano, debe establecer crédito en México. Si aún no tiene un historial de crédito, obtener una tarjeta de crédito local puede llevar algún tiempo.

Aquí hay una introducción a cómo obtener una tarjeta de crédito mexicana, así como opciones alternativas para usar mientras espera.

Pros y contras de las tarjetas de crédito mexicanas

Primero, es importante comprender las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito emitidas por bancos mexicanos para que pueda decidir si valen la pena.

ventaja:

  • Realice compras locales sin cargos por transacciones en el extranjero.
  • Reemplace fácilmente las tarjetas perdidas y robadas.
  • Aproveche las opciones de pago en cuotas sin interés compradas localmente.

defecto:

  • Los bancos pueden exigir el estatus de residente permanente.
  • Altos intereses y comisiones. ¡Si los pagos no se hacen a tiempo, el costo anual total puede ser tan alto como 50% a 80% o más!
  • Puede haber un límite de edad superior para la elegibilidad, que oscila entre los 60 y los 70 años aproximadamente.

Nota: Si bien las tarjetas de crédito se usan ampliamente, muchos pequeños vendedores solo aceptan efectivo. Siempre necesita algo de efectivo para mantener su vida diaria.

Cómo obtener una tarjeta de crédito en México

Estos son algunos pasos para obtener su primera tarjeta de crédito de un banco mexicano:

1. Consulta las tarjetas de crédito que ofrece el banco

Consulta los requisitos de cada banco para saber cómo cumplirlos. Por lo general, debe abrir una cuenta bancaria y operar durante un período de tiempo. Si ya es cliente de un banco importante, verifique si ya es elegible.

Su banco puede requerir:

  • Configure una cuenta con ellos por un período de tiempo.
  • Un depósito mínimo mensual de varios meses (o más).
  • Ciertos ingresos mensuales (y prueba de ingresos).
  • Estado de residencia y edad.

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta al comprar tarjetas:

  • El costo total anual, denominado CAT (Costo Anual Total). Esto incluye intereses y otros cargos, como tarifas.
  • Programas de recompensas y promociones.
  • Es conveniente solicitar una tarjeta.
  • Servicio al Cliente.

Al revisar esta información, puede elegir la tarjeta adecuada para usted.

2. Crear crédito

Si no tiene un historial de crédito en México, aquí hay algunas maneras de construir su crédito:

  • Consigue una conexión de cable o teléfono pospago.
  • Obtener una tarjeta de tienda de un establecimiento minorista.
    Puede utilizar estas tarjetas en la tienda. Suelen ofrecer ofertas promocionales como descuentos. Las tiendas ofrecen otras tarjetas de crédito, pero es posible que no obtenga una de inmediato.
  • Obtener un pequeño préstamo de una entidad no bancaria y pagarlo a tiempo.
    Verifique si es elegible para pedir prestado pequeñas cantidades de dinero de empresas fintech que ofrecen servicios de préstamo.
  • Obtenga una tarjeta de crédito garantizada de su banco (se analiza más adelante).
  • Obtenga una tarjeta de crédito de una empresa fintech (que se analiza más adelante).

Antes de inscribirse en cualquiera de los anteriores, asegúrese de preguntarles si informan a la oficina de crédito, para que sus esfuerzos de creación de crédito no sean en vano. No importa qué método utilice para construir su crédito, asegúrese de pagar sus cuotas a tiempo. De esta manera, se saltará las tarifas exorbitantes y evitará dañar su puntaje crediticio.

Revisa tu historial crediticio para ver cómo está tu puntaje crediticio. Revisar regularmente su historial crediticio también es una buena idea para detectar cualquier actividad fraudulenta.

Puedes obtener tu historial crediticio en los burós oficiales de crédito en México, Buró de Crédito. Otra opción es un buró de crédito privado, llamado círculo de créditoAmbas agencias permiten un informe de crédito gratis por año. El informe mostrará los elementos bancarios y no bancarios por separado.

3. recoge tus documentos

Una vez que esté listo para solicitar una tarjeta de crédito emitida por un banco, normalmente necesitará los siguientes documentos:

  • Tarjeta de residencia y pasaporte.
  • Comprobante de ingresos, como talones de pago recientes y declaraciones de impuestos.
  • Comprobante de domicilio – Facturas de servicios públicos de los últimos tres meses. Si este no es su nombre, pregúntele al banco si puede traer su contrato de arrendamiento para respaldar la factura, o qué opciones tiene.
  • Formulario de solicitud completo y cualquier otro documento bancario.

Asegúrese de verificar dos veces la lista de documentos con su banco para evitar ir y venir.

Alternativas a obtener una tarjeta de crédito en México

Si tiene que esperar un tiempo para obtener una tarjeta de crédito regular, aquí hay algunas alternativas a considerar:

1. Utilice tarjetas de crédito extranjeras rentables

Como se mencionó anteriormente, las tarjetas extranjeras son una opción popular para los expatriados que mantienen sus finanzas en el extranjero.

Una tarjeta extranjera es una buena opción si no hay cargos por transacciones extranjeras y retiros de cajeros automáticos, y rechaza la conversión dinámica de moneda. Es decir, tipos de cambio garantizados de cajeros automáticos y proveedores. Para obtener más información sobre cómo reducir las tarifas de los cajeros automáticos, lea nuestro artículo «Cómo minimizar las tarifas de los cajeros automáticos en México».

Si opta por utilizar tarjetas extranjeras, recuerde notificar aquí a su entidad financiera que está utilizando estas tarjetas.

Desafortunadamente, obtener una tarjeta de reemplazo desde el extranjero a veces es un inconveniente porque el servicio postal mexicano no siempre es confiable. Si es posible, pídale a su banco que le envíe la tarjeta por correo.

2. Obtenga una tarjeta de débito local

Los expatriados con residencia pueden obtener fácilmente una tarjeta de débito abriendo una cuenta bancaria local. Si es residente permanente, tendrá más cuentas bancarias para elegir.

Alternativamente, las empresas fintech ofrecen cuentas digitales. Asegúrese de verificar sus límites de transacción, incluidos los límites diarios, mensuales y por transacción. Con estas cuentas, generalmente obtienes dos tarjetas: una tarjeta virtual y una tarjeta física.

Para obtener más información sobre cómo abrir una cuenta bancaria local, lea nuestro artículo: «Cómo abrir una cuenta bancaria en México».

Las tarjetas de débito son más riesgosas que las tarjetas de crédito porque si hay alguna actividad fraudulenta, su cuenta sufrirá pérdidas. Si sospechas algún fraude, notifica de inmediato a tu entidad financiera para que investiguen y te den una solución. Para minimizar pérdidas potenciales, puede usar una tarjeta de débito con una cuenta de saldo bajo.

3. Solicite al banco una tarjeta de crédito asegurada

Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito si deposita efectivo como garantía. De esta manera, puede construir su historial crediticio con productos bancarios hasta que califique para una tarjeta de crédito regular.

Al usar la tarjeta regularmente y pagar sus cuotas a tiempo, también creará crédito con el banco. Es posible que le ofrezcan otros productos de préstamo en el futuro, incluidas las tarjetas de crédito regulares.

4. Obtenga una tarjeta de crédito de una empresa fintech

Las fintech mexicanas también ofrecen tarjetas de crédito. También hay algunas opciones de tarjetas fintech para residentes temporales.

Nota: Mientras trabaja para construir su crédito, espere que otras opciones en México tengan límites de crédito más bajos.

Aquí hay algunos consejos financieros adicionales para mejorar su vida en México:

  • Pague sus cuotas a tiempo ya que las tarifas son muy altas. Y considere evitar los adelantos en efectivo. De esta manera, puede evitar que su nueva tarjeta de crédito se convierta en una carga financiera.
  • Tenga cuidado al usar su tarjeta y verifique su cuenta con frecuencia en busca de actividad inusual.
  • Obtenga asesoramiento financiero y fiscal si sus asuntos financieros (incluidas las tarjetas de crédito) se extienden a varios países.

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