Cómo abrir una cuenta bancaria en México

Saber cómo abrir una cuenta bancaria en México generalmente está en la lista de tareas pendientes de los nuevos expatriados que eligen este país como su nuevo hogar. Los expatriados abren cuentas bancarias locales por una variedad de razones, como: Para transacciones y facturación domésticas convenientes, evitando cargos por retiro de cajeros automáticos con algunas tarjetas extranjeras y transfiriendo dinero desde el exterior para sus necesidades en México.

Abrir una cuenta bancaria suele ser sencillo con los documentos adecuados, según la visa. Hemos reunido algunos consejos para ayudarlo a abrir y mantener una cuenta bancaria en México.

Tipo de cuentas

Hay varias cuentas diferentes para elegir según sus requisitos personales. Aquí algunos ejemplos:

Cuentas de depósito

Con «cuenta a la vista» puede retirar dinero como desee. Los requisitos de la cuenta pueden incluir tener un saldo mínimo.

Con los «depósitos de terminación» tienes que retener el dinero durante un cierto período de tiempo. Las tasas de interés suelen ser más altas en las cuentas corrientes que en las cuentas corrientes.

Consultar cuentas

Las cuentas corrientes son ofrecidas por bancos minoristas en México. Es posible que deba realizar depósitos de rutina y limitar la cantidad de retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes, entre otras cosas.

Otros tipos de cuentas bancarias incluyen cuentas de nómina para que los empleados reciban salarios, cuentas de inversión y cuentas en el extranjero.

Abrir una cuenta bancaria en México

Abrir una cuenta bancaria puede ser más fácil para los residentes permanentes que para los residentes temporales. Si bien abrir una cuenta bancaria como turista no es una opción con la mayoría de los bancos, es posible que encuentre algunos bancos con requisitos más indulgentes.

Aquí hay algunos pasos que debe seguir al abrir una cuenta bancaria mexicana:

Encuentra el banco y la cuenta que más te convenga

Compare los diferentes bancos y cuentas que sirven a su comunidad local. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar una cuenta bancaria:

• Requisitos mínimos de depósito
• Límites de retiros, incluido el número de retiros gratuitos, si corresponde.
• cargos bancarios
• cargos por intereses
• La cantidad de cajeros automáticos que puede utilizar de forma gratuita y la disponibilidad de cajeros automáticos en ubicaciones adecuadas para usted.
• Facilidad de uso de la cuenta en línea y mediante banca móvil.
• Servicio al Cliente
• Verifique las calificaciones de los bancos que está considerando.

Reúna los documentos necesarios

Pregunte en el banco con anticipación qué documentos se requieren. En general, necesitará lo siguiente:

• pasaporte
• Tarjeta de residencia (o tarjeta de turista / FMM)
• Comprobante de domicilio en México, p. Ej. B. una factura de electricidad que tiene menos de tres meses.
• Una identificación fiscal mexicana o una identificación fiscal extranjera / número de seguro social
• Comprobante de domicilio de su país de origen (si es turista)
• Un correo electrónico y un número de teléfono celular.

Si alquila su casa, su nombre no aparecerá en las facturas de servicios públicos. Se aceptan facturas de luz, pero puede llevarse su contrato de alquiler por si acaso.

Para abrir una cuenta bancaria para una empresa, consulte con el banco para averiguar qué documentos adicionales puede necesitar.

Visita el banco

Como extranjero, normalmente tienes que acudir a una sucursal bancaria para abrir una cuenta. Como regla general, los bancos abren de lunes a viernes de 9 a.m. a 4 p.m., algunos bancos tienen un horario limitado los sábados.

No olvide traer el depósito inicial de la cuenta según los requisitos del banco.

La mayoría de los bancos tienen capacidad para personas de habla inglesa, pero la documentación suele estar en español. Si no ofrecen traducciones al inglés, debe pedirle ayuda a un amigo que hable español.

El banco puede tardar unos días en abrir su cuenta.

Algunos expatriados quieren cuentas con bancos internacionales o bancos con presencia en sus países de origen. Algunos bancos internacionales también pueden permitirle abrir una cuenta en México antes de su llegada.

Obtenga Internet y banca móvil

Visitar sucursales bancarias puede llevar mucho tiempo y puede haber largas filas, especialmente dadas las políticas de seguridad en curso relacionadas con la pandemia de COVID-19. La banca móvil y por Internet son formas convenientes de administrar su cuenta.

Sin embargo, es posible que necesite la ayuda del banco para configurar la banca móvil y en línea. Por ejemplo, según nuestra propia experiencia, la banca en línea de Intercam Banco requiere un código generado por la aplicación móvil del banco para iniciar sesión, realizar transacciones, etc. Es útil que el banco lo guíe a través del proceso.

Alternativas digitales a los bancos tradicionales

Muchas empresas FinTech de todo el mundo ofrecen servicios financieros digitales sin sucursales físicas. Se les conoce como neobancos. Según un artículo de Legal Paradox en mayo de 2022, México lidera la escena FinTech en América Latina. El artículo menciona 15 cuentas digitales que actualmente están disponibles en México.

Existen otras cuentas digitales populares de empresas con sede fuera de México que brindan servicios financieros, incluidas transferencias de dinero y cuentas multidivisa.

El proceso de apertura de la cuenta digital suele ser rápido una vez que carga todos los documentos necesarios para la verificación.

Si desea abrir una cuenta de este tipo, compare los proveedores de servicios, verifique las opiniones de los clientes y comprenda la confiabilidad de la organización y el servicio. Además, consulte otros factores como tarifas competitivas y facilidad de uso.

Incluso algunos bancos tradicionales ahora ofrecen opciones de cuentas digitales.

Formas de mantener seguros sus datos bancarios

Los expatriados pueden tener preocupaciones de seguridad, especialmente con respecto al dinero y las transacciones financieras en México. A continuación, se ofrecen algunos consejos para mantener segura su información bancaria:

• Siempre cubra el teclado numérico cuando use un cajero automático o ingrese su PIN para pagar facturas con una tarjeta bancaria.
• Evite el uso de cajeros automáticos por la noche o en lugares remotos.
• Lleve solo las tarjetas bancarias que necesita. Por ejemplo, tener varias tarjetas en una billetera puede generar fraudes e inconvenientes si se pierde la billetera.
• Evite el uso de WiFi público para realizar operaciones bancarias.
• Tenga cuidado con quién comparte su información bancaria. Los estafadores se están volviendo más avanzados, así que asegúrese de compartir información solo con partes legítimas.
• Destruya todos los registros financieros antiguos que no desee.

Teniendo esto en cuenta, evita llevar grandes cantidades de efectivo y trata de utilizar tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito para pagar en los establecimientos. Siga los consejos generales de seguridad como lo haría en su país de origen.

Si pierde una tarjeta bancaria, infórmelo al banco de inmediato.

Otros consejos para recordar

• Infórmate sobre tu domicilio fiscal y los países en los que tienes que declarar tus cuentas bancarias y sus ingresos. Si es necesario, busque asesoramiento financiero y fiscal profesional para evitar futuras sanciones u otras complicaciones.
• Al transferir dinero entre cuentas en diferentes países, compare los métodos de transferencia para obtener tasas de cambio y tarifas competitivas.
• Actualice los detalles de su nueva cuenta según sea necesario con cambios o fuentes de fondos.
• En general, tenga cuidado con su información personal para evitar el robo de identidad y otros problemas.